«Оценка» - это балл от 0 до 100, который приложение считает по вашим данным: на главной - «Общая оценка» по всем разделам, на обзорах «Благосостояния», «Доходов и расходов», «Планирования» и «Инвестиций» - оценка своего раздела. Она показывает, где финансы в порядке, а где стоит что-то поправить, и реагирует на то, что вы заводите в приложение.
Где: карточка «Общая оценка» на главной и карточка «Оценка» первой на обзоре каждого раздела. Под баллом - динамика за 30 дней (когда накопилась история) и текст у лебедя: совет или «Пока нет персонального совета».
Содержание
Что на карточке
- Балл «N / 100» - целое число. На главной это сводный индекс, в разделе - оценка раздела.
- «N% за последние 30 дней» со стрелкой вверх или вниз (на обзоре доходов - «к предыдущему месяцу») - насколько балл изменился по сравнению со снимком месячной давности. Пока истории меньше месяца или изменение 0%, строки нет.
- Текст у лебедя: «Совет - что сделать», когда у методики есть конкретное действие для вашей ситуации; «Пока нет персонального совета» (на главной - «Пока нет совета»), когда балл есть, а действия нет.
- Пока идёт расчёт, на месте балла серая маска «00 / 00».
Скриншот: карточка «Общая оценка» на главной и «Оценка» на обзоре раздела
Как считается балл
- Оценка раздела складывается из нескольких слагаемых с весами. Каждое слагаемое получает балл 0..100 по своей шкале - или «сигнала нет», если данных для него у вас пока нет.
- Слагаемое без данных выпадает из расчёта, а его вес делится между остальными. Нехватка данных не штрафует: человек с сильными финансами и неполными данными получает нормальный балл, а не низкий.
- Если не посчиталось ни одно слагаемое, оценки нет - карточка говорит «Недостаточно данных для расчёта оценки».
- «Общая оценка» на главной - средневзвешенное оценок разделов: деньги до следующего дохода 25, запас прочности 25, цели 20, инвестиции 15, защита 10. Делится только на веса посчитанных разделов; если посчитано меньше половины веса методики, общей оценки нет.
- Динамика считается по ежедневным снимкам оценки: сегодняшний балл против снимка 30 дней назад.
Что входит в оценку каждого раздела
| Благосостояние - запас прочности | Подушка: на сколько месяцев обязательных расходов хватит свободных денег на счетах (6 месяцев и больше - 100, 3 - 75, 1 - 40, меньше - 0). Долговая нагрузка: платежи по долгам к регулярному доходу (до 25% - 100, до 35% - 80, до 50% - 50, до 60% - 25, выше - 0). Качество долгов по типу: ипотека 90, автокредит 70, потребительский кредит 60, кредитная карта 50, заём 40; просрочка снижает балл долга до 15. Ликвидность: на сколько дней обязательных расходов хватает свободных денег (90 дней - 100, 60 - 75, 30 - 50). |
| Доходы и расходы - деньги до следующего дохода | Запас до следующего поступления: свободные деньги к ожидаемым обязательным тратам до даты дохода (вдвое больше - 100, равны - 80, половина - 50, дефицит - 0). Обязательные платежи к доходу (до 40% - 100, до 60% - 70, до 80% - 35). Перерасход к плану (0% - 100, до 10% - 75, до 30% - 40; экономия не штрафуется). Стабильность дохода - разброс за три и больше месяцев (до 20% - 100, до 50% - 70). Динамика свободных денег месяц к месяцу. Горизонт «до следующего дохода» приложение определяет по закономерностям ваших поступлений - нужна история за несколько месяцев. |
| Планирование - движение к цели | Прогресс: накоплено к плановой сумме на сегодня (100% - 100, 90% - 80, 70% - 50, меньше - 20). Посильность: свободные деньги плана к требуемому взносу (хватает - 100, 70% - 70, 40% - 40, меньше - 10). Заполненность целей: сумма, дата, старт, валюта. Цель без суммы или даты - черновик, в оценку не входит. О целях. |
| Инвестиции - инвестиции к цели | Связь с целью: портфель привязан к цели со сроком - 100, привязки нет - 60, целей нет вовсе - 30. Диверсификация: доля крупнейшей позиции (до 20% - 100, до 40% - 60, выше - 20). Издержки: комиссии и оборот к средней стоимости портфеля за год. У клиентов робоэдвайзера - личный портфель против модельной стратегии. Без бумаг оценки нет: человеку без инвестиций нечего оценивать. |
| Защита от рисков | Покрытие действующих страховых полисов к годовым расходам, страховка крупных обязательств (ипотека), сроки полисов. Входит только в общую оценку на главной. |
Точность данных (свежесть синхронизаций, ручные остатки, расхождения) в балл не входит - это отдельная ось. Устаревшие данные не делают оценку ниже.
Когда оценки нет
- «Недостаточно данных для расчёта оценки» - ни одно слагаемое раздела не измеримо: нет бумаг для инвестиций, нет истории операций за несколько месяцев для доходов и расходов, нет целей с суммой и датой для планирования.
- Раздел пустой - текст раздела: «К сожалению, вы не добавили информацию о своих целях, поэтому этот блок пока пустой» (и аналогичные для благосостояния, доходов, инвестиций).
- Нулём отсутствие данных не подменяется: «0 / 100» вы увидите только при действительно нулевых слагаемых, например дефиците до следующего дохода.
На что оценка реагирует
Пример · счёт 1 079 000 ₽, кредит 40 000 ₽ с платежом 20 000 ₽ в месяц, доходы 47 000 ₽ за месяц, расходы 8 000 ₽, две цели без взносов, бумаг нет
| Главная | «Общая оценка 82 / 100 · Пока нет совета» |
| Благосостояние → Обзор | «Оценка 82 / 100 · Пока нет персонального совета» - подушка на годы вперёд, долговая нагрузка в норме, качество долга - потребительский кредит |
| Планирование → Обзор | «Оценка 58 / 100» - цели заполнены полностью, но накоплено 0 при плане на сегодня больше нуля |
| Инвестиции → Обзор | «Недостаточно данных для расчёта оценки» - бумаг нет |
- Меняют оценку: пополнение или трата, новый или закрытый кредит, просрочка, цель и взносы по ней, бумаги и сделки, полисы, заполненный план. Данные одного раздела не трогают оценку другого: закрыли кредит - меняются «Запас прочности» и «Общая оценка», оценка целей и инвестиций прежняя.
- Не меняют: переводы между своими счетами, переоценка имущества, правка названий.
- Оценка пересчитывается при открытии экрана, динамика - раз в сутки по снимкам.
Частые вопросы
Почему на главной 82, а в «Планировании» 58?
На главной сводный индекс по всем разделам, в разделе - оценка только этого раздела. Сводный - средневзвешенное посчитанных разделов, поэтому может совпадать с одним из них, пока остальные не посчитаны.
Почему нет оценки на «Доходах и расходах», хотя операции есть?
Этой оценке нужна история доходов и расходов за несколько месяцев: запас до следующего дохода, стабильность дохода и динамика свободных денег на разовых операциях не измеряются. Ведите учёт дальше или подключите Дзенмани.
Что значит «Пока нет персонального совета»?
Балл посчитан, но у методики нет конкретного действия для вашей ситуации. Совет появляется в виде «Совет - что сделать», когда есть действие с измеримым эффектом.
Откуда «N% за последние 30 дней»?
Приложение каждый день сохраняет снимок оценки и сравнивает сегодняшний балл со снимком месячной давности. Пока снимков меньше месяца, строки нет; изменение 0% не показывается.
Оценка 100 - всё идеально?
Это максимум по измеренным слагаемым. Слагаемые без данных в расчёт не входят, поэтому заполняйте разделы: оценка станет точнее, хотя может и снизиться.
Мои данные устарели - оценка упадёт?
Нет. Свежесть и полнота данных учитываются отдельно и в балл не входят.