Цели: накопить к сроку

Цель - это сумма, которую вы хотите накопить к дате: отпуск, ремонт, обучение, подушка безопасности. Приложение считает, сколько откладывать каждый месяц, показывает график взносов и вписывает их в финансовый план, чтобы было видно, хватает ли на всё денег. Деньги цель не двигает - это план, а откладываете вы сами.

Как добавить цель

1. Откройте Планирование → Цели → «Добавить цель». Вверху формы два вида: «Во время карьеры» (крупные покупки, обучение или подушка безопасности) и «Пенсия» (капитал на годы после карьеры - отдельная статья). Переключатель виден только при создании; поменять вид у готовой цели нельзя.
2. Заполните поля: название (до 50 символов, у каждой цели своё) → «Привязать к финансовому плану» (см. ниже) → «Поднять приоритет выполнения» (цель получит деньги плана раньше других, если на все не хватает) → «Количество снятий»: «Одно» или «Несколько» → дата начала (сегодня) и дата снятия (через три месяца; вводятся как дд.мм.гггг или через календарь) → «Сколько нужно накопить» → «Сколько уже отложено» → «Средняя доходность» (12 % годовых) → «Средняя инфляция» (подставлена из настроек плана). Проценты вводятся целыми числами от 0 до 100.
3. Нажмите «Продолжить» - откроется план пополнений: «Проверьте, пожалуйста, план пополнений по цели…», таблица «№ / Дата / Сумма». Не нравится - «Вернуться» и поправьте даты, суммы или доходность.
4. Нажмите «Добавить»: уведомление «Запись создана», цель появляется первой в списке.

С привязкой к плану или без

Без привязки цель считается сама: из суммы, срока, доходности и инфляции получаются одинаковые ежемесячные взносы. План при этом не проверяется - взнос может оказаться больше, чем вы реально можете откладывать, и «Остаток» в «Прогнозе» уйдёт в минус.

С привязкой («Привязать к финансовому плану», подсказка «Взносы посчитаем из свободных средств плана - вручную считать не нужно») взносы берутся из свободных денег плана - того, что остаётся в месяце после расходов, доп. расходов и платежей по обязательствам. Переключатель включён по умолчанию, если в плане есть год с доходом; при пустом плане он недоступен с подсказкой «Сначала заполните план с доходом - тогда взносы посчитаем из свободных средств».

• Взносы ставятся на последний день месяца и могут отличаться по годам: в следующем году доход плана выше за счёт индексации - выше и взнос.
• Цели с привязкой делят свободные деньги по очереди: первая берёт сколько нужно, следующая получает остаток. «Поднять приоритет выполнения» ставит цель вперёд - при нехватке денег её наполняют первой.
• Если денег не хватает, чтобы накопить сумму к сроку, цель всё равно сохраняется, а на карточке появляется баннер «Ваша цель не реалистична. Давайте скорректируем ее, я придумал варианты»: «Скорректировать» открывает чат советника с данными цели, «Спасибо, не нужно» прячет баннер на этом устройстве. На странице цели - «Цель сейчас недостижима при текущих параметрах. Вы всё равно можете продолжать копить по графику».
• Правка плана пересчитывает такие цели. После «Сохранить» в «Прогнозе» появляется плашка «Идёт перерасчёт целей, задача в очереди», потом «Операция завершена. Вы можете продолжить работу». Пока идёт пересчёт, карандаш плана выдаёт «Идёт перерасчёт целей. Дождитесь завершения текущей операции и повторите действие». Расходы выросли - взносы уменьшились; свободных денег не осталось - взносов нет и цель нереалистична; расходы вернули - взносы вернулись.

Как считаются взносы

• Даты. Первый взнос - в дату начала, дальше раз в месяц тем же числом (31-е в коротком месяце сдвигается на последний день), последний - в дату снятия. Взносов = полных месяцев между датами + 1.
• Цель до года. Взнос = (сумма − уже отложено) / A, где A = ((1 + r)ⁿ − 1) / r, r = доходность / 12, n = число взносов. Инфляция не участвует. Взнос округляется вверх до рубля, последний добирает остаток - к дате снятия ровно сумма. При доходности 0 - равные части.
• Цель дольше года. Сумма сначала переводится в деньги даты снятия: за каждый месяц до снятия умножается на (1 + инфляция / 12). Потом тот же аннуитет. На карточке показана эта цена с инфляцией - столько будет стоить то, на что вы копите. «Доход портфеля» на странице цели = цель − сумма взносов: столько должна дать доходность.
• «Сколько уже отложено» вычитается до расчёта и показывается как «накоплено». Отложено не меньше цели - взносов нет, шаг проверки скажет «Цель уже достигнута! Взносы не нужны: отложено X из Y».
• С привязкой к плану взнос = свободные деньги месяца в нужном размере, но не больше них (см. выше).

Список и страница цели

• Сводки: «Общее ежемесячное пополнение» - сумма ближайших взносов всех действующих целей («N% за последние 90 дней»); «Осталось накопить» - сумма целей минус уже отложенное.
• Карточка: название, срок («осталось 3 месяца», «остался 1 год»), «накоплено / цель», шкала, «Ближайшее пополнение» - сумма и дата следующего взноса, кнопка «Подробнее о цели», меню «⋮»: «Изменить», «Закрыть досрочно», «Удалить». Новая цель встаёт первой.
• Страница цели: «Пополнения» (сумма всех взносов), «Доход портфеля», «Осталось накопить», «Размер пополнений» (один взнос или «от – до»), лента взносов по датам с подсказками «Необходимо внести платёж» (ближайший, жёлтая отметка), «Будущий платёж», «Платёж внесён». Ниже блоки «Текущий портфель» и «Плановый портфель» по категориям - активы, подключённые к цели; пока их нет, блоки пустые.

Несколько снятий

Для поэтапных трат - обучение по годам, ремонт по этапам. «Количество снятий» → «Несколько»: вместо одной даты снятия появляются блоки «Снятие №1» и «Снятие №2» со своими суммами и датами (по умолчанию середина и конец срока), кнопка «Добавить снятие» и крестик «Удалить снятие». План пополнений строится по отрезкам: от начала до первого снятия, от первого до второго и так далее - у каждого отрезка свои взносы, на странице цели «Размер пополнений от – до». Даты снятий должны идти по порядку и с разницей хотя бы в месяц: «Дата снятия должна быть позже предыдущей», «Дата снятия должна быть в следующем календарном месяце или позже». Обратно на «Одно» - суммы складываются в одно снятие к последней дате.

Изменить, закрыть досрочно, удалить

• «Изменить» открывает ту же форму с заполненными полями (заголовок - название цели, вид цели заблокирован). Те же два шага, кнопка «Сохранить» → «Запись обновлена». Любое сохранение строит график заново. «Отменить» без правок закрывает форму сразу, с правками спрашивает «Вы уверены? Все введенные в форму данные будут удалены безвозвратно» - «Продолжить заполнение» оставляет ввод, «Да, закрыть» закрывает без сохранения.
• «Закрыть досрочно» → «Закрыть цель досрочно? Цель «…» будет перемещена в архив» → «Да, закрыть». Цель уходит в блок «Архивные» («Не влияют на план, но история сохранена»): серая карточка «до дата снятия», в меню только «Удалить». Её будущие взносы уходят из «Прогноза», «Пополнений по целям» и «Ближайших платежей», сводки списка её не считают. Вернуть из архива нельзя - создайте цель заново.
• «Удалить» → «Удалить цель навсегда? Цель «…» будет удалена без возможности восстановления» → «Да, удалить» → «Запись успешно удалена». Взносы исчезают отовсюду, деньги на счетах не меняются.

Где ещё видны взносы

• Планирование → Прогноз: строка «Цели, ₽» каждого года = сумма взносов всех действующих целей с датами в этом году; «Остаток» уменьшается на неё. Подробнее о плане.
• Планирование → Обзор: «Пополнения по целям» - «X из Y до конца месяца» (взносы текущего месяца), «Оценка», «Реалистичность плана».
• Главная → «Ближайшие платежи»: взносы текущего месяца строкой «название · дата · сумма» рядом с платежами по кредитам.
• Доходы и расходы → Обзор → «Ближайшие расходы»: строка «Цели».

Частые вопросы