Все главные цифры Обзора выводятся из нескольких формул. Зная их, вы всегда сможете объяснить каждую сумму на экране - и заметить, если что-то внесли не так.
Формулы
| «Всего» на Счетах | наличные + банковские + брокерские счета. Остаток кредитной карты сюда не входит - это деньги банка. Брокерский счёт входит только деньгами на нём: ценные бумаги в «Всего» и в капитал Обзора не входят, их стоимость считается отдельно в разделе «Инвестиции» (карточка «Портфель») |
| Баланс (Обзор) | Наличные + Счета + Имущество - вся стоимость того, чем вы владеете, до вычета долгов. В карточке наличные показаны отдельной строкой, а «Счета» здесь - только банковские и брокерские |
| Активы | то же число, что Баланс. Одно число под двумя подписями: карточка «Баланс» и подпись «активов» в блоке «Активы к обязательствам» |
| Обязательства | неоплаченная часть долгов по действующим обязательствам + долг по кредитным картам (лимит минус остаток на карте). Закрытые обязательства долг не создают |
| Чистый капитал | Активы − Обязательства - то, что действительно ваше |
| Доли «Активы к обязательствам» | доля активов = активы / (активы + долг), доля долга = долг / (активы + долг). Вместе всегда 100% |
| «% за период» под графиком | (значение в последний день − значение в первый день) / значение в первый день. Если в первый день было 0, процент не показывается |
Почему «Счета» на экране - два разных числа
В карточке «Баланс» наличные вынесены отдельной строкой, поэтому «Счета» там - только банковские и брокерские. Под графиком «Динамика благосостояния» и в списке под ним «Счета» уже включают наличные и равны «Всего» со страницы Счетов. Если у вас есть наличные, эти два числа различаются ровно на их сумму.
Как строится график динамики
- Счета - остаток денег на каждый день периода.
- Обязательства - остаток долга на каждый день, только по действующим обязательствам. Линия убывает по мере платежей.
- Имущество - по последней оценке на этот день. Объект входит с даты покупки или получения и выходит с даты продажи.
- Чистый капитал = Счета + Имущество − Обязательства на каждый день.
- Счета в другой валюте пересчитываются в основную по курсу каждого дня, поэтому линия может немного меняться без ваших операций.
Пример: всё вместе
| Показатель | Как получилось | Сумма |
|---|---|---|
| «Всего» на Счетах | 1 000 000 + 50 000 + 20 000, акции не входят | 1 070 000 ₽ |
| Баланс = Активы | Наличные 50 000 + Счета 1 020 000 + Имущество 3 000 000 | 4 070 000 ₽ |
| Обязательства | долг по кредитке 100 000 − 84 000 | 16 000 ₽ |
| Чистый капитал | 4 070 000 − 16 000 | 4 054 000 ₽ |
| Доли | 4 070 000 / 4 086 000 и 16 000 / 4 086 000 | 99,6% / 0,4% |
Сценарий: взяли кредит
| Результат | «Зарплатный» 1 500 000 ₽, Обязательства 500 000 ₽ |
| Что изменилось | Активы +500 000, Обязательства +500 000, Чистый капитал 1 000 000 ₽ - не изменился. Доли: 75% активов, 25% обязательств |
| Дальше | каждый платёж 100 000 ₽: счёт −100 000, долг −100 000, капитал прежний. После пятого платежа обязательство уходит из долга |
| Откат | удаление обязательства возвращает счёт к 1 000 000 ₽ и убирает долг - капитал снова 1 000 000 ₽ |
Деньги на счёте выросли, но долг вырос ровно на столько же. Кредит не делает богаче - он только меняет соотношение активов и долга.
Что ещё полезно знать
- Перекладка денег во вклад или накопительный счёт капитал не меняет - деньги остались вашими.
- Покупка имущества «за свои» капитал не меняет - деньги превратились в объект. Переоценка меняет капитал на разницу оценок.
- Покупка ценных бумаг уменьшает «Всего» и капитал Обзора на сумму покупки: деньги ушли с брокерского счёта, а бумаги считаются в «Инвестициях».
- Закрытые счета и проданное имущество в капитал не входят, но история сохранена.
- «Осталось оплатить» = тело долга минус оплаченное. «Общий ежемесячный платёж» = платежи текущего календарного месяца.
Частые вопросы
Почему после взятия кредита капитал не вырос?
Деньги на счёте выросли, но долг вырос на ту же сумму. Капитал показывает, что действительно ваше.
Почему остаток кредитки не входит в «Всего»?
Это доступный лимит банка, а не ваши деньги. Ваши - наличные, банковские и брокерские счета. Долг по карте при этом входит в обязательства и уменьшает чистый капитал.
Входят ли акции в чистый капитал?
Нет. В Обзор брокерский счёт входит только деньгами. Стоимость бумаг смотрите в разделе «Инвестиции», карточка «Портфель».
Почему «Счета» под графиком не совпадают со «Счетами» в Балансе?
В Балансе наличные вынесены отдельной строкой, а под графиком «Счета» уже включают наличные. Сложите «Наличные» и «Счета» из Баланса - получите «Счета» под графиком.
«Всего» не сходится с моими ожиданиями - с чего начать проверку?
Пройдитесь по формуле: сложите группы счетов без кредиток и без ценных бумаг, затем добавьте имущество для Баланса. Чаще всего «пропавшая» сумма - на закрытом счёте, в остатке кредитки или в бумагах на брокерском счёте.